Zakelijke lening
Een zakelijke lening kan je bedrijf helpen groeien, investeren of tijdelijke financële ruimte creëren. Of je nu een startende ondernemer bent, een zzp’er of een mkb-bedrijf hebt, soms is extra kapitaal nodig om kansen te benutten.
- Investeer in je bedrijf
- Snelle online aanvraag
- Leen bedragen die passen
Investeer in de groei van je onderneming
Denk aan de aanschaf van machines, uitbreiding van je voorraad, een marketingcampagne of het aannemen van extra personeel. Met een zakelijke lening beschik je snel over een vooraf afgesproken bedrag dat je in vaste termijnen terugbetaalt.
Zakelijke financiering is toegankelijker geworden
De markt voor zakelijke financieringen is de afgelopen jaren flink veranderd. Naast traditionele banken zijn er inmiddels meerdere online kredietverstrekkers actief die het aanvragen van een zakelijke lening eenvoudiger en sneller hebben gemaakt. Hierdoor is het voor veel ondernemers mogelijk om binnen korte tijd duidelijkheid te krijgen over een financieringsaanvraag.
Waarom kiezen voor een zakelijke lening?
Ondernemen betekent investeren. Soms heb je voldoende eigen vermogen, maar regelmatig is een extra financiële impuls nodig. Een zakelijke lening biedt de mogelijkheid om direct te investeren zonder jarenlang te hoeven sparen.
Hoe werkt zakelijk geld lenen?
Bij een zakelijke lening leen je een vooraf vastgesteld bedrag. Vervolgens betaal je iedere maand een deel van de lening terug, inclusief rente. Afhankelijk van de gekozen financiering kunnen de looptijd, rente en maandlasten verschillen.
Aanvraag indienen
Je vraagt online een zakelijke lening aan en levert de benodigde bedrijfsgegevens aan.
Beoordeling
De kredietverstrekker beoordeelt de aanvraag en bekijkt of de lening verantwoord kan worden verstrekt.
Voor welke ondernemers is een zakelijke lening geschikt?
Zakelijke financiering is beschikbaar voor uiteenlopende ondernemers, van zelfstandigen tot grotere mkb-bedrijven.
ZZP’ers
Eenmanszaken
VOF’s
BV’s
MKB-bedrijven
Webshops
Horecabedrijven
Bouwbedrijven
Transportbedrijven
Zakelijke dienstverleners
Waar kun je een zakelijke lening voor gebruiken?
Een zakelijke lening is in de meeste gevallen vrij te besteden binnen je onderneming. Hieronder vind je de meest voorkomende investeringsdoelen.
Werkkapitaal
Extra werkkapitaal helpt om leveranciers op tijd te betalen, tijdelijke tekorten op te vangen en grotere opdrachten aan te nemen.
Voorraad financieren
Koop grotere voorraden in of speel in op seizoenspieken om de omzetkansen van je onderneming te vergroten.
Machines en apparatuur
Investeer in moderne machines of apparatuur om efficiënter te werken en onderhoudskosten te beperken.
Bedrijfspand
Financier een verbouwing of uitbreiding om meer ruimte, capaciteit of een professionelere uitstraling te creëren.
Marketing
Investeer in online of offline marketing om nieuwe klanten te bereiken en de omzet te laten groeien.
Personeel
Neem extra medewerkers aan om de capaciteit te vergroten en meer opdrachten uit te kunnen voeren.
De voordelen van zakelijk geld lenen
Een zakelijke lening biedt verschillende voordelen voor ondernemers die willen investeren in de groei van hun onderneming.
Snel investeren
Je hoeft niet jarenlang te sparen voordat je kunt investeren.
Vaste maandlasten
Bij veel zakelijke leningen weet je vooraf precies hoeveel je iedere maand betaalt.
Groei versnellen
Investeringen kunnen eerder worden uitgevoerd waardoor je onderneming sneller groeit.
Eigen vermogen behouden
Door een deel te financieren houd je eigen reserves beschikbaar voor onverwachte uitgaven.
Online aanvragen
Veel kredietverstrekkers bieden een volledig digitale aanvraag waardoor het proces snel verloopt.
Zakelijke lening of zakelijk krediet?
Veel ondernemers twijfelen tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet. Onderstaand overzicht laat de belangrijkste verschillen zien.
- Je ontvangt het volledige leenbedrag in één keer.
- Je betaalt iedere maand een vast bedrag terug.
- Looptijd en maandlasten zijn vooraf bekend.
- Ideaal voor eenmalige investeringen.
Machines, bedrijfsauto’s, verbouwingen, inventaris en andere grote investeringen.
- Je beschikt over een kredietlimiet.
- Je neemt alleen geld op wanneer dat nodig is.
- Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
- Geschikt voor terugkerende of wisselende uitgaven.
Werkkapitaal, seizoenspieken, voorraad en tijdelijke liquiditeit.
Bekende aanbieders van zakelijke leningen
Hieronder vind je vier bekende aanbieders van zakelijke financieringen met hun belangrijkste kenmerken.
Qeld
Online kredietverstrekker voor ondernemers en mkb-bedrijven.
- Volledig online aanvragen.
- Vaak snel duidelijkheid.
- Vervroegd aflossen vaak kosteloos.
- Geschikt voor uiteenlopende investeringen.
BridgeFund
Voor ondernemers die snel extra financiële ruimte nodig hebben.
- Snelle beoordeling.
- Ook oplossingen voor werkkapitaal.
- Zakelijke kredieten beschikbaar.
- Interessant voor tijdelijke liquiditeit.
Swishfund
Zakelijke financieringen voor investeringen en groei.
- Online aanvraag.
- Voor voorraad en marketing.
- Ook voor uitbreiding en werkkapitaal.
- Vaak snel duidelijkheid.
New10
Zakelijke financieringen voor grotere investeringen en bedrijfsgroei.
- Voor grotere leenbedragen.
- Geschikt voor uitbreiding.
- Voor groeiende ondernemingen.
- Afhankelijk van de financiële situatie.
Zakelijk lenen zonder bank
Steeds meer ondernemers kiezen ervoor om een zakelijke lening af te sluiten bij een online kredietverstrekker in plaats van een traditionele bank.
Welke financieringsvorm het beste past, hangt af van de wensen en de financiële situatie van de onderneming.
Tips voordat je een zakelijke lening afsluit
Een zakelijke lening is een belangrijke financiële beslissing. Met een goede voorbereiding vergroot je de kans op een passende financiering.
Veelgestelde vragen over zakelijk geld lenen
Is een zakelijke lening fiscaal aftrekbaar?
In veel gevallen zijn de rentekosten van een zakelijke lening fiscaal aftrekbaar wanneer de lening volledig voor zakelijke doeleinden wordt gebruikt. De aflossing zelf is meestal niet aftrekbaar.
Omdat iedere onderneming anders is, is het verstandig om hierover advies te vragen aan een boekhouder of accountant.
Kan ik zakelijk geld lenen als zzp’er?
Ook zzp’ers kunnen in aanmerking komen voor een zakelijke lening. Daarbij wordt vaak gekeken naar de omzet, winst en financiële stabiliteit van de onderneming.
Een goede administratie en een duidelijke onderbouwing van de investering vergroten doorgaans de kans op goedkeuring.
Kan ik als startende ondernemer zakelijk geld lenen?
Ja, ook startende ondernemers kunnen soms een zakelijke lening aanvragen. De mogelijkheden hangen af van de kredietverstrekker en de financiële onderbouwing van het ondernemingsplan.
Hoe snel wordt een zakelijke lening uitbetaald?
Bij veel online aanbieders ontvang je binnen korte tijd een beslissing. Na goedkeuring kan de uitbetaling vaak al binnen één werkdag plaatsvinden.
Heb ik jaarcijfers nodig?
Dat verschilt per kredietverstrekker. Bij bestaande ondernemingen worden vaak jaarcijfers of recente financiële gegevens gevraagd.
Is vervroegd aflossen mogelijk?
Bij sommige aanbieders kan dat kosteloos, terwijl anderen hiervoor voorwaarden of kosten hanteren. Controleer dit altijd vooraf.
Kan ik meerdere zakelijke leningen tegelijk hebben?
Dat is mogelijk, mits de financiële situatie van je onderneming voldoende ruimte biedt om aan alle betalingsverplichtingen te voldoen.
