Wat is een beleggingshypotheek


Wat is een beleggingshypotheek

Wat is een beleggingshypotheek

Wanneer je een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsrekening met elkaar combineert, dan heb je een beleggingshypotheek. Aan het einde van de termijn wordt de lening afgelost met de waarde van de beleggingen op dat moment. Hierdoor kenmerkt de beleggingshypotheek zich met de kans op een hoog rendement, al blijft het risico op een tegenvallend rendement altijd aanwezig. Hoe langer de looptijd hoe hoger de gemiddelde rendementsverwachting is. De belegging van een beleggingshypotheek kan zowel gebeuren door een eenmalige inleg, maar ook een periodieke inleg in effecten is mogelijk.






De voordelen

Aan een beleggingshypotheek zijn er vrij veel voordelen gekoppeld. Zo zijn er lage netto lasten en is er veel vrijheid in de invulling van de belegging. Je hebt dus zeker de mogelijkheid om mee te kiezen in wat je belegt en in wat niet. In de meeste gevallen is het mogelijk om een extra inleg of opname te doen. Daarnaast is de beleggingshypotheek ook fiscaal aantrekkelijk doordat de renteaftrek heel de termijn lang maximaal is. Ook de bruto- en nettolasten blijven bij gelijkblijvende rente constant. Maar het grootste voordeel van een beleggingshypotheek is wellicht de relatief grote kans op een hoog rendement dat je kunt verkrijgen.

De nadelen

Het grootste nadeel van de beleggingshypotheek is wellicht dat ze voor starters en mensen die hun hypotheek willen verhogen niet meer interessant is. Dit komt omdat sinds 1 januari 2013 de hypotheekrenteaftrek in Nederland alleen mogelijk is bij een beperkt aantal hypotheken. Namelijk de hypotheekvormen waarvan tijdens de afgesproken termijn de lening al afgelost wordt. De beleggingshypotheek komt hierdoor dus niet in aanmerking, want de lening wordt afgetrokken van het rendement dat men heeft behaald aan het einde van de afgesproken termijn. Hierdoor wordt de beleggingshypotheek slechts in zeer specifieke gevallen afgesloten. Andere nadelen van de beleggingshypotheek is dat de waarde van de beleggingen belast wordt in Box III. Ook het rendement is niet gegarandeerd, al is de kans op een tegenvallend rendement relatief klein. Hierdoor is er dus geen gegarandeerde uitkering op de einddatum van de hypotheek, aangezien dit afhangt van het behaalde rendement van de beleggingen.

Wat is een beleggingshypotheek

In Nederland bestaan er twee hypotheekvormen die onder de noemer beleggingshypotheek vallen. Ten eerste is er de lening met beleggingen in een kapitaalverzekering. Ten tweede is er de lening met verpand beleggingsdepot of belegrekening.

Lening met beleggingen in een kapitaalverzekering

De lening met beleggingen in een kapitaalverzekering heeft naast de aflosvrije lening ook een kapitaalverzekering. Deze laatste is in de meeste gevallen een gemengde levensverzekering. Ze dekt immers bij overlijden én bij leven. In deze kapitaalverzekering wordt gespaard om een aflossing aan het einde van de termijn mogelijk te maken. De looptijd van de lening is doorgaans zo’n dertig jaar. Meestal wordt er belegd in effecten. Nadat de termijn is verstreken wordt de verzekering uitgekeerd en gebruikt om de geldlening af te lossen. Er wordt dus niet tijdens de looptijd afbetaald! Het vermogen dat in de verzekering is belegd, wordt niet onmiddellijk opgenomen door de geldnemer, maar dit vermogen wordt slechts uitgekeerd wanneer de verzekering beëindigd wordt.

Lening met verpand beleggingsdepot of belegrekening

Net zoals de vorige beleggingshypotheek is deze een aflosvrije lening. Dit wil zeggen dat de lening pas op het einde van de termijn wordt afbetaald. Anders dan met de vorige beleggingshypotheek is dat hier een verpand effectendepot aan gekoppeld is. Dit effectendepot is in de meeste gevallen een door de geldnemer zelf opgebouwde beleggingsportefeuille. Echter is het ook mogelijk dat een belegrekening als pand wordt genomen. Bij deze hypotheek wordt er naast de hypotheekakte ook een akte van verpanding getekend. Deze bindende afspraken maken het immers voor de geldnemer onmogelijk om zonder meer aan het belegde vermogen te komen.

Wil je wel toegang tot het belegde vermogen?

Als je wel toegang wilt hebben tot het belegde vermogen en je dus van een zekere vrijheid wilt genieten, is er een bijzondere variant van deze laatste soort beleggingshypotheek mogelijk. Hierbij vertrekt men vanuit de veronderstelling dat het rendement van de beleggingen zo goed is dat dit deels (naast het sparen voor de aflossing) kan aangewend worden voor het betalen van de maandlasten. In de praktijk resulteert dit in een aanzienlijke kortere aflossingstermijn dan dit het geval is bij de levenvariant. Een belangrijk gevolg is dat het te verwachten rendement op beleggingen een pak lager ligt dan dat men dit voor een langere periode “laat rusten”. Deze variant van de beleggingshypotheek is zeer risicovol. Immers is de maandlast van de geldnemer direct afhankelijk van de beurskoersen. Dit kan in sommige gevallen desastreuze gevolgen hebben.

Betrouwbare adviseur

Indien je een beleggingshypotheek wilt nemen, is het daarom heel belangrijk dat je contact opneemt met een betrouwbare adviseur. Hij zal jouw situatie beoordelen en de beste mogelijkheden voor je zoeken. Op deze manier beperk je het risico en ben je vrij zeker op een goede en renderende afloop van de beleggingshypotheek.

Wat is een beleggingshypotheek
Geef je stem

Over John

Hoi, mijn naam is John, ik ben gek op schrijven en dat doe ik dan ook elke dag. Ik beheer een aantal websites met uiteenlopende onderwerpen. Het verschillende karakter van deze websites houdt het leuk om er iedere dag weer over te kunnen schrijven.

In het begin was het lastig om over bepaalde onderwerpen te schrijven, maar nu na geruime tijd wordt het steeds makkelijker en leuker om te doen, zeker als je ziet dat wat ik zoal geschreven heb door veel mensen wordt gelezen.

Naast het schrijven over het lenen van geld schrijf ik ook op verschillende reis websites en ook op enkele fora ben ik actief als beheerder. Het zijn verschillende onderwerpen, met verschillende interesses en ook veel verschillende mensen.