Hypotheek oversluiten vanwege de lagere rente

Hypotheek oversluiten vanwege de lagere rente

Hypotheek oversluiten vanwege de lagere rente

Je hebt jaren geleden een hypotheek afgesloten tegen een bepaald rentepercentage. Op dit moment is de hypotheekrente beduidend lager. Je kunt dan besluiten om je hypotheek over te sluiten. Besluit je om dat te doen? Je gaat dan met je hypotheek naar een andere geldverstrekker. De rente kan dan veel lager zijn. Daarom zullen je hypotheeklasten per maand behoorlijk afnemen. Aan het oversluiten zijn echter ook kosten verbonden. Je moet uiteraard weten hoe hoog die kosten zijn. De kosten die je moet betalen voor het oversluiten van je hypotheek moeten natuurlijk niet hoger zijn als het voordeel dat je behaalt door de lagere rente die je voor je nieuwe hypotheek moet betalen.

De kosten die je maakt

Met de nieuwe hypotheek die je tegen een lagere rente afsluit bij een andere geldverstrekker moet je je oude hypotheek aflossen. Je krijgt dan te maken met de volgende kosten:
Een adviseur heeft je geholpen om te bekijken of oversluiten inderdaad een juiste beslissing is. Hij heeft bovendien alles geregeld. Uiteraard moet je advieskosten betalen.
De geldverstrekker van je nieuwe hypotheek wil de waarde van je woning op het moment van oversluiten weten. Hij laat die prijs bepalen door een taxateur. De taxatiekosten moet jij betalen.
Voor de nieuwe hypotheek is een hypotheekakte nodig. Die wordt opgesteld door een notaris. Je moet ook de notariskosten betalen.

Opzeggen oude hypotheek

Door het opzeggen van je oude hypotheek wordt de geldverstrekker van die hypotheek plotseling geconfronteerd met renteverlies. Voor dat verlies vraagt hij een vergoeding. Dat bedrag kan fors zijn, zeker als de rentevaste periode van je oude hypotheek nog lang is. Bij een lange rentevaste periode is het renteverlies immers aanzienlijk. Is je rentevaste periode (bijna) voorbij. Dan betaal je geen vergoeding, ook wel boeterente genoemd, aan de verstrekker van je oude hypotheek.

Reken je niet rijk

Je kunt dus berekenen of de besparing door de lagere rente en de kosten die je moet maken om over te sluiten daadwerkelijk een besparing oplevert. Om dit uit te rekenen zijn er verschillende online rekentools te vinden op het internet. Deze internettools rekenen je echter wellicht ten onrechte rijk. Ze houden namelijk geen rekening dat de verstrekker van je oude hypotheek na afloop van de rentevaste periode van je oude hypotheek wellicht een aanzienlijk lagere rente aanbiedt. Voortzetting van de oude hypotheek kan dus financieel aantrekkelijker zijn dan dat het op het eerste gezicht lijkt.

Houd rekening met fiscale aspecten

Heeft je nieuwe hypotheek een aanzienlijk lagere rente? Bedenk dan dat de hypotheekrenteaftrek daalt, Die daling heeft een negatief effect op de netto-besparing. Wel kun je de gemaakte notariskosten en ander oversluitkosten in het jaar van oversluiten aftrekken van de belasting. Dat heeft dus een positief effect op de netto-besparing. Wil je de exacte mogelijke besparing van het oversluiten berekenen, dan moet je dus niet alleen naar de bruto-besparing kijken, Je krijgt dan immers een vertekend beeld van de daadwerkelijke besparing.

Bereken de terugverdientijd

Wil je weten of het de moeite waard is om je huidige hypotheek over te sluiten? Dan moet je de terugverdientijd berekenen. Dat is de tijd die je nodig hebt om de gemaakte kosten terug te verdienen. De rente van je nieuwe hypotheek is afhankelijk van de periode hoe lang je de nieuwe hypotheek vastzet. Is de resterende rentevaste periode korter dan de terugverdientijd? Dan is het oversluiten van je hypotheek doorgaans niet de moeite waard.

You may also like...