Het doorlopend krediet

Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet wordt afgekort ook wel een DK genoemd. Het is een lening waarbij een limiet wordt afgesproken met de geldverstrekker of bank. Het geld hoef je niet allemaal in één keer op te nemen. Je kunt ervoor kiezen om het in delen op te nemen. Stel dat je limiet 15.000 euro is, dan kun je bijvoorbeeld 5 keer 3.000 euro opnemen. Op welke dag of in welke maand je dat doet maakt niks uit. Je bent helemaal vrij om dat zelf te bepalen. Tot aan de afgesproken limiet kun je zo veel en zo vaak geld opnemen als wenselijk is.

Dit zijn de kosten

Krediet	Maand termijn	Rente	Termijnen	Totaal aflossen
€5.000	€100	6,9%	58 maanden	€5.800
€10.000	€200	5,8%	57 maanden	€11.400
€15.000	€300	4,7%	56 maanden	€16.800
€25.000	€500	4,5%	56 maanden	€28.000

Direct aanvragen?

Bekijk meer mogelijkheden

Maak kennis met het doorlopend krediet

Ben je op zoek naar informatie over het doorlopend krediet? Welke haken en ogen zitten er aan zo’n krediet en wanneer is deze kredietvorm interessant voor je? Wij laten je kennis maken met deze vorm van lenen. Ontdek de voor- en nadelen en kom erachter of dit de beste leenvorm is voor je, of dat je toch beter voor een persoonlijke lening kunt gaan bijvoorbeeld.

Introductie video

In deze korte video zie je de voornaamste voordelen die flexibel lenen biedt. Vooral de te betalen rente speelt een belangrijke rol.

Waar kan ik dit krediet voor gebruiken?

Je bent vrij om zelf te bepalen waar je een doorlopend krediet voor gaat gebruiken. Een nieuw bankstel, laminaatvloer of een vakantie, het behoort allemaal tot de mogelijkheden. De meeste mensen gebruiken een doorlopend krediet voor zogenaamde consumptieve uitgaven. Je kunt hierbij denken aan een nieuwe tv, een (tweedehands) auto of voor het bekostigen van een nieuwe kinderkamer. Uiteraard is het krediet ook interessant om te gebruiken voor energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen of isolatie van je woning.

Het maximale leenbedrag

Een doorlopend krediet is vrij eenvoudig af te sluiten. Wel zal de geldverstrekker kijken naar je inkomen en uitgaven. Op basis van die twee zal er een limiet gegeven worden. Uiteraard kun je meer geld lenen naarmate je maandelijks meer geld tot je beschikking hebt. Met andere woorden, iemand met een inkomen van 2x modaal en een relatief lage hypotheeklast kan een hoger doorlopend krediet krijgen in vergelijking tot iemand die het met een AOW-uitkering moet doen. Ontdek hoeveel jij kunt lenen door een aanvraag in te dienen bij één of meerdere geldverstrekkers. Geef je inkomen door en ontdek welk maximale limiet voor jou persoonlijk van toepassing is.

De looptijd

Je hebt kunnen lezen dat je zelf kunt bepalen hoeveel en hoe vaak je geld opneemt. Uiteraard is het wel de bedoeling dat het geleende geld wordt terugbetaald aan de geldverstrekker. Na de eerste geldopname begin je met het aflossen van de lening. De hoogte van het bedrag dat je gaat aflossen moet minimaal 1% van het geleende bedrag zijn. Er wordt een theoretische looptijd gehanteerd van bijvoorbeeld 36 maanden. In de praktijk kan de looptijd langer of korter worden. Je kunt namelijk besluiten nog meer geld op te nemen. In dat geval wordt de looptijd weer langer. Maar je kunt ook tussentijds extra aflossen. Hiermee zorg je ervoor dat je schuld en looptijd korter wordt.

Hoe werkt het opnemen van geld?

Stel dat je een limiet overeen bent gekomen van 12.500 euro en je neemt als eerste opname 5.000 euro op, dan kun je in dat geval nog 7.500 euro opnemen. Een week later neem je weer 1.000 euro op, met als gevolg dat je nog 6.500 euro kunt opnemen. Doe je vervolgens geen opnames en heb je na een jaar bijvoorbeeld 2.000 euro afgelost, dan is het maximaal op te nemen bedrag inmiddels gestegen naar 8.500 euro. Zo kun je door blijven gaan met opnemen en aflossen. Een doorlopend krediet loopt constant door, vandaar ook de naam die aan dit type krediet is gegeven.

Het DK in cijfers

In onderstaande tabel zie je een overzicht van de mogelijkheden die het doorlopend krediet biedt.

Doorlopend krediet
Minimaal lenen	€2.500
Maximaal lenen	€75.000
Laagste rente	4,5%
Hoogste rente	9%
Kortste looptijd	12 maanden
Langste looptijd	58 maanden
BKR toets	Ja
Doel	Naar keuze

Variabele rente

Natuurlijk kost geld lenen geld, ook als je een doorlopend krediet afsluit. Over elke lening betaal je namelijk rente. Aan de hand van de inkoopkosten van het krediet, de risico-opslag, de winstmarge-opslag en de hoogte van het krediet wordt de rente bepaald. Er kunnen wel verschillen zijn per geldverstrekker. Zo kan het zijn dat je bij geldverstrekker A een rente van 5,9% moet betalen en bij geldverstrekker B een rente van slechts 4,9% bijvoorbeeld. Er is sprake van een variabele rente die maandelijks kan veranderen. Je weet vooraf dus niet precies hoeveel de lening gaat kosten. Bij een persoonlijke lening bijvoorbeeld staat de rente vast en weet je precies waar je aan toe bent. Bij een doorlopend krediet is de onzekerheid over de kosten een stuk groter. Is de rente hoog en krijg je een meevaller, dan is het verstandig om het opgenomen krediet zo snel mogelijk af te lossen.

De gevolgen voor nabestaanden bij overlijden

In de uiterst verdrietige situatie waarin je zou komen te overlijden wil je nabestaanden niet opzadelen met een schuld natuurlijk. Voordat je een doorlopend krediet afsluit is het verstandig om de voorwaarden goed door te lezen. Wellicht wil je niet teveel nadenken over zo’n situatie, maar je moet wel reëel blijven en de risico’s zoveel mogelijk proberen af te dekken. Soms heb je de mogelijkheid om een zogenaamde nabestaandenbescherming af te sluiten. Dit moet je wel via een tussenpersoon regelen. Op het moment dat je zou komen te overlijden worden de openstaande schulden kwijtgescholden. Vaak zit hier wel een maximum aan, kijk daar goed naar in de voorwaarden.

Het overzicht kwijtraken

Een nadeel dat op de loer ligt is dat je het overzicht sneller kwijt kunt raken bij een doorlopend krediet. Wanneer heb je hoeveel geld opgenomen, hoeveel kun je nog opnemen en hoe zit het precies met de aflossing? Dit kunnen vragen zijn waar je lastig een antwoord op kunt krijgen als je verschillende transacties hebt uitgevoerd. Gelukkig bestaat er wel een periodiek overzicht waarin een samenvatting te zien is van de opnames en aflossing. Afhankelijk van de geldverstrekker ontvang je dit overzicht per maand, kwartaal of jaar.

Alle openstaande schulden afbetalen

Heb je vakantiegeld ontvangen of een andere financiële meevaller gekregen? In dat geval kun je besluiten om de openstaande schulden in één keer af te lossen. Handig, want zo betaal je direct geen rente meer en ben je gelijk schuldenvrij. Een ander bijkomend voordeel is dat je weer geld kunt opnemen tot aan de afgesproken limiet.