Geld lenen met BKR
Een registratie bij het BKR is voor de meeste Nederlanders geen probleem. Een kredietregistratie betekent namelijk niet automatisch dat je geen lening kunt krijgen. Alleen wanneer er sprake is van een negatieve registratie of betalingsachterstand kan geld lenen lastiger worden. In dat geval zijn de mogelijkheden beperkter.
Lenen met een registratie bij het kredietregister — kan dat?
Geld lenen met BKR klinkt voor veel mensen als een probleem, maar dat is het meestal niet. Sterker nog: bijna elke volwassen Nederlander leent wel eens geld terwijl er een registratie op zijn naam staat. Het overgrote deel van deze mensen heeft namelijk een positieve registratie. Dat is simpelweg een teken dat een lening of krediet netjes wordt of werd afbetaald en vormt op zichzelf geen probleem bij het aanvragen van een nieuwe lening.
Alleen wanneer er sprake is van een negatieve registratie, bijvoorbeeld door een betalingsachterstand, kan geld lenen lastiger worden. Reguliere kredietverstrekkers kijken bij een nieuwe aanvraag naar je financiële situatie en naar je kredietverleden. Een negatieve BKR-registratie kan er daardoor voor zorgen dat een aanvraag wordt afgewezen.
Heb je zelf een negatieve registratie en vraag je je af of een lening nog mogelijk is? Het antwoord is ja, al zijn de mogelijkheden dan wel beperkter dan bij een positieve registratie. In de praktijk betekent dit vooral dat je bij minder aanbieders terechtkunt en dat de voorwaarden anders kunnen zijn dan bij een reguliere lening.
Positieve registratie
Een krediet wordt of werd netjes afbetaald. Een positieve registratie is op zichzelf geen belemmering voor het aanvragen van een nieuwe lening.
Negatieve registratie
Er is sprake geweest van een betalingsachterstand. Hierdoor kunnen reguliere kredietverstrekkers een nieuwe aanvraag afwijzen.
Wat wordt er geregistreerd?
Bij het BKR worden voornamelijk schulden en kredieten vastgelegd. Sluit je een lening af, koop je iets op afbetaling of heb je een creditcard met gespreide betaling? Dan kan dit worden geregistreerd. Ook een roodstand op je betaalrekening of een leaseauto op je eigen naam kan onderdeel zijn van je kredietregistratie.
- Persoonlijke lening
- Doorlopend krediet
- Creditcard met gespreide betaling
- Telefoonabonnement met ‘gratis’ toestel
- Privé leaseauto
- Zakelijke lening
- Roodstand op je rekening
- Hypotheek
- Schuld na verkoop van een huis
- Kopen op afbetaling
- Betalingsachterstand bij een geregistreerd krediet
Elke registratie krijgt een eigen code. Die code geeft aan om welk type krediet het gaat en of er bijvoorbeeld sprake is van een betalingsachterstand. De verschillende coderingen kunnen daardoor belangrijk zijn wanneer je wilt weten hoe jouw kredietverleden bij het BKR wordt weergegeven. Wil je precies weten wat de verschillende codes betekenen? Lees dan ons artikel waarin we de verschillende BKR-coderingen stap voor stap uitleggen .
Wanneer wordt geld lenen lastig?
Bij een aantal specifieke codes, die duiden op een langdurige betalingsachterstand, wordt het vrijwel onmogelijk om via de reguliere weg een lening te krijgen. Zelfs wanneer een achterstand inmiddels is hersteld en dit ook zo geregistreerd staat, blijven kredietverstrekkers hier vaak terughoudend mee omgaan. Dit komt doordat reguliere banken en kredietverstrekkers verplicht zijn om iedere aanvraag te toetsen aan het kredietregister, en een negatieve notering weegt daarbij zwaar mee in de beoordeling.
Hoe lang blijft een registratie staan?
Een registratie blijft staan zolang het krediet niet volledig is afgelost. Betaal je een lening netjes af, dan verdwijnt de registratie doorgaans kort na de laatste aflossing. Bij een betalingsachterstand ligt dit anders: die notering blijft nog 5 jaar staan, ook nadat het volledige bedrag is terugbetaald. Dit geldt voor bijna elke vorm van krediet, van een persoonlijke lening tot een creditcard.
Wat is dan de oplossing?
Heb je een negatieve registratie en wordt een lening bij de meeste aanbieders geweigerd? Dan is een lening zonder aanvullende krediettoets vaak de enige overgebleven route. Deze vorm van lenen kijkt niet naar een eventuele achterstand, maar richt zich vooral op je actuele inkomen en woonsituatie. Dat maakt het een oplossing voor mensen die door een registratie in het verleden nu nergens anders terecht kunnen, ook al is hun financiële situatie inmiddels weer op orde.
Heb je op korte termijn een klein bedrag nodig, dan is het bijvoorbeeld mogelijk om op een snelle en eenvoudige manier €500 te lenen, ook als een reguliere lening niet lukt. Is €500 niet voldoende voor jouw situatie, dan biedt dezelfde route vaak ook ruimte om €1.000 te lenen zonder dat er een uitgebreide toetsing plaatsvindt, mits je aan de gestelde voorwaarden voldoet.
Voor een klein, acuut bedrag — snel geregeld, ook bij een negatieve registratie.
Voor iets grotere uitgaven, zonder uitgebreide kredietwaardigheidstoets.
Hoe werkt deze lening in de praktijk?
Deze oplossing werkt via een minilening en is in de praktijk snel geregeld, vaak nog dezelfde dag. Een aantal voorwaarden is daarbij belangrijk:
- Je kunt maximaal €1.800 lenen.
- Je lost het volledige bedrag binnen een kort, vooraf afgesproken termijn af.
- Je hebt een regelmatig en aantoonbaar inkomen.
- Je staat ingeschreven in Nederland.
Voldoe je aan deze voorwaarden, dan is een lening mogelijk zonder dat een eventuele negatieve notering roet in het eten gooit. Zo blijft ook bij een minder gunstige registratie de weg naar een lening open.
Veelgestelde vragen
Wat is een minilening?
Een minilening is een kleine lening met een bedrag tussen de 100 en 1.800 euro. Deze leenvorm is bedoeld om op korte termijn een tekort te overbruggen en wordt binnen een kort, vooraf afgesproken termijn terugbetaald.
Een minilening wijkt daarmee af van een reguliere persoonlijke lening, die voor grotere bedragen en langere looptijden wordt afgesloten.
Kan ik lenen als ik een BKR-registratie heb?
Een registratie bij het BKR betekent niet automatisch dat lenen onmogelijk is. Bijna elke volwassen Nederlander heeft een registratie, en in de meeste gevallen is dit een positieve registratie die geen enkele belemmering vormt.
Alleen bij een negatieve registratie, bijvoorbeeld na een betalingsachterstand, wordt lenen bij reguliere aanbieders lastiger.
Wat is het verschil tussen een positieve en een negatieve BKR-registratie?
Een positieve registratie geeft aan dat een lening of krediet netjes wordt of is afbetaald. Dit levert geen problemen op bij het aanvragen van een nieuwe lening.
Een negatieve registratie ontstaat wanneer er een betalingsachterstand is geweest. Kredietverstrekkers beoordelen een negatieve registratie als een verhoogd risico, waardoor een aanvraag vaker wordt afgewezen.
Welke soorten kredieten worden bij het BKR geregistreerd?
Bij het BKR worden onder meer persoonlijke leningen, doorlopend krediet, creditcards met gespreide betaling, een roodstand op de betaalrekening, een hypotheek en een privé leaseauto geregistreerd. Ook kopen op afbetaling en een telefoonabonnement met een ‘gratis’ toestel vallen hieronder.
Elke vorm van krediet die aan deze registratieplicht voldoet, wordt vastgelegd zolang deze niet volledig is afgelost.
Vanaf welk bedrag volgt een BKR-registratie?
Een registratie bij het BKR volgt alleen bij kredieten en leningen vanaf 250 euro. Bedragen die daaronder blijven, worden niet geregistreerd.
Dit betekent dat het lenen van een klein bedrag op zich geen invloed heeft op iemands kredietoverzicht bij het BKR.
Wat betekenen de BKR-coderingen?
Elke registratie bij het BKR krijgt een code die bestaat uit een letter en een cijfer. Deze code geeft aan om wat voor soort krediet het gaat en of er sprake is van een betalingsachterstand.
Zo is er onderscheid tussen een reguliere registratie en een registratie die duidt op een achterstand of een bijzonderheid, zoals een schuldregeling.
Met welke BKR-codes is lenen vrijwel onmogelijk?
Bij de codes A2, A3 en A4 wordt het vrijwel onmogelijk om via een reguliere kredietverstrekker een lening te krijgen. Deze codes duiden op een langdurige of ernstige betalingsachterstand.
Ook met een herstelcode ‘H’, die aangeeft dat een achterstand inmiddels is opgelost, blijven kredietverstrekkers hier vaak terughoudend mee omgaan.
Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
Een reguliere registratie blijft staan zolang het bijbehorende krediet niet volledig is afgelost. Bij een betalingsachterstand blijft de registratie nog 5 jaar zichtbaar, ook nadat het volledige bedrag is terugbetaald.
Pas na deze periode verdwijnt de negatieve notering automatisch uit het systeem.
Wat is de oplossing als ik door een negatieve BKR-registratie nergens terecht kan?
Wordt een lening bij reguliere aanbieders geweigerd vanwege een negatieve registratie, dan is een lening zonder aanvullende krediettoets vaak de enige overgebleven route.
Deze vorm van lenen kijkt niet naar een eventuele achterstand bij het BKR, maar beoordeelt een aanvraag op basis van actueel inkomen en woonsituatie.
Aan welke voorwaarden moet ik voldoen voor een lening zonder BKR-toetsing?
Voor een lening zonder BKR-toetsing gelden een aantal vaste voorwaarden. Het te lenen bedrag is maximaal 1.800 euro, en dit bedrag moet binnen een kort, vooraf afgesproken termijn worden terugbetaald.
Daarnaast is een regelmatig en aantoonbaar inkomen vereist, en moet de aanvrager ingeschreven staan in Nederland.
